Maintenant que nous sommes incollables sur le crédit auto et la LOA, nous allons nous attaquer à la LLD (Location à Longue Durée). Et oui, vous ne pensiez tout de même pas, que vous n’aviez le choix qu’entre deux options ? En termes d’achat de voiture tout est toujours plus compliqué : outre la LOA,  il existe encore deux autres systèmes de location à prendre en compte au moment de décider à quelle sauce vous vous ferez manger. Je vous parle évidemment de la LLD et de la LCT (Location à Courte Durée).

La location, sous toutes ses formes, est devenue depuis quelques temps une véritable alternative à l’achat avec crédit classique. En général louer revient plus cher que d’acheter, pourtant dans certains cas l’opération peut s’avérer avantageuse, par exemple dans le cas des petites voitures. Mais attention, un mode de financement qui vous sera plus rentable, ne le sera pas nécessairement pour votre voisine. Tout dépend de l’utilisation que vous faites de votre véhicule. C’est pourquoi, après le crédit auto et la LOA, je vous emmène « zoomer » sur les avantages et inconvénients de la LLD.

Comment ça marche ?

A la différence de la LOA,  la LLD inclut dans son loyer un certain nombre de services, et ne fixe aucune d’option d’achat à la fin du contrat. En clair, au terme du contrat, le locataire n’a en aucun cas la possibilité de devenir propriétaire du véhicule ; on se retrouve un peu dans un style de formule « all inclusive ». Là où un locataire en LOA prend en charge la totalité de l’exploitation opérationnelle de sa voiture (entretien, réparation, assurance …), la LLD garantit au client une continuité de service. Evidemment il ne s’agit pas d’un cadeau du loueur pour son client, ne soyez pas naïves ! Grâce à des mensualités calculées à l’avance selon plusieurs éléments, le conducteur s’assure une régularité concernant les dépenses de sa voiture, très confortable !

Qu’est-ce que la LLD inclut dans son loyer ?

Si la banque n’a pas été assez généreuse pour un crédit ou si la LOA ne vous a pas fait de l’œil, c’est peut-être parce que la voiture étant un investissement à perte, vous avez envie de pouvoir chaque mois contrôler au centimes près vos dépenses en matière d’automobile. Le loyer de la LLD est donc fixé en fonction du prix de la voiture, du prix de sa valeur résiduelle au terme de la location, de la durée du contrat (maximum 37 mois), de la limite kilométrique fixée à l’avance, et de tous les services compris (entretien, assistance, assurance…). Attention soyez bien attentives à ce qui est inclus dans le loyer ! Les formules ne sont pas toutes aussi complètes, selon les loueurs et les options que vous choisissez. Par exemple, tous ne proposent pas l’assurance évitant de continuer à payer les mensualités si le véhicule est volé ou détruit !

Pour schématiser la différence entre la LOA et la LLD, on dira que la Location avec Option d’Achat s’apparente plus à un financement, alors que la Location Longue Durée s’approche davantage de l’offre de services.

Avantages :

En revanche la LLD – généralement moins onéreuse que la LOA et, parfois même, identique aux loyers d’un crédit – vous permet de rouler dans une voiture neuve, toujours sous garantie contractuelle et ce, sans se soucier des frais annexes liés à l’entretien de la voiture qui sont inclus dans le contrat. Ce mode de location est donc en grande partie similaire à la LOA, mais comporte cet énorme avantage qui est d’avoir les frais liés à la voiture (vignette, l’entretien, l’assurance, le remplacement du véhicule en cas de panne prolongée, etc,) inclus. Ce mode de financement offre donc une parfaite maîtrise de son budget avec des loyers identiques chaque mois ! Pas de mauvaise surprise pour les accrocs du shopping et les paniers percés qui bouclent difficilement leurs fins de mois !

En outre, la Location Longue Durée n’impose pas de capital de départ. Si vous tenez donc absolument à vous acheter le jean Diesel que vous aviez repéré ce mois-ci, pas de panique, il n’y a pas de premier loyer majoré, tout est déjà budgété et chaque mois, c’est la même somme au centime près qui sortira de vos poches.

Et puis, la bonne surprise du chef pour celles qui ne sont pas encore millionnaires : vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale d’une partie de vos loyers via une déclaration à « frais réels » au prorata du nombre de kilomètres parcourus professionnellement, des trajets domicile-travail et des frais de carburant.

Conseils :

Si dans le cas d’un achat à crédit, l’assurance n’est pas intéressante chez le concessionnaire, dans le cas d’une LLD, l’assurance qui est en option, est très généralement intéressante pour celles qui n’ont ni malus ni bonus à 50%. Autre intérêt de la location, l’organisme vous louant le véhicule, étant un gros client des constructeurs, il se trouve en position de force pour négocier et qui peuvent parfois même aller jusqu’au remplacement d’une voiture si besoin est.

Le grand piège de la LLD :

Le kilométrage !!! Défini à l’avance dans le contrat, il doit être respecté chaque année sous peine de pénalités financières pouvant être sanglantes en cas de dépassement important. Méfiez-vous des conditions de souscription qui ne sont pas toujours très flexibles selon les prestataires et pas forcément adaptées aux besoins de chacun. Ainsi, lorsque la location est signée, le kilométrage à respecter est gravé dans le marbre : impossible de revenir en arrière, même en cas de grand changement dans votre vie comme la perte d’un emploi ! Donc mon conseil, définissez bien votre profil, calibrez un contrat sur mesure et souscrivez au contrat d’entretien qui évite de payer les frais de remise en état à niveau du véhicule à la fin de la location.

Qui est concerné la LLD ?

Comme pour la LOA, elle s’adresse aux personnes changeant régulièrement de voiture et ne souhaitant pas s’encombrer de la revente ! L’opération est terriblement séduisante pour ce type de clientèle et devient une véritable alternative à l’achat. En outre, la LLD se trouve surtout être de plus en plus raisonnable financièrement ; ce n’est pas pour rien qu’elle commence sérieusement à marcher sur les plates-bandes du leasing !

Que vous soyez grand ou petit rouleur, réfléchissez bien avant de vous engager car le kilométrage est forfaitaire, fixé dans le contrat, et peut coûter très cher en cas d’excédent trop important. Cependant, selon une étude comparative sur le prix de revient kilométrique (coût d’un véhicule ramené au kilomètre, coût du crédit, frais administratifs, opérations d’entretien, etc.), la LLD est plus économique que l’achat.

Attention, votre dossier est quand même étudié par le loueur, qui peut, dans certains cas, vous demander un dépôt de garantie, qui, comme pour la LOA, vous sera restitué à la fin du contrat.

Doit-on absolument rendre la voiture à la fin du contrat ?

En général, celles qui ont des velléités de racheter leur auto à la fin de la période de location, auront plutôt tendance à s’orienter vers une LOA. Mais si jamais, d’humeur changeante, après avoir louer en LLD votre voiture et à l’approche de la fin du contrat, votre cœur saigne à l’idée de vous séparer de votre petite auto, rassurez-vous, un rachat reste possible à valeur résiduelle ! Cependant, on risque de vous appeler « pigeon » car l’opération n’est absolument pas intéressante pour des particuliers, sauf dans le cas où la voiture serait très abimée et que le risque d’une douloureuse retenue sur votre dépôt de garantie plane au-dessus de votre tête ! Mais enfin bon, je ne vous parle pas de l’intérêt de l’achat : personne n’achèterait spontanément un bien tout cassé !!!

Des cheveux j’en ai plein, de l’argent beaucoup moins ! Alors évidemment la simulation de mon premier achat automobile a été une expérience douloureuse. Côté finance, je me suis clairement sentie appauvrie, et côté cheveux, je m’en suis arraché la moitié en m’énervant sur les différents modes de financement ! Cette si désagréable et soudaine sensation de pauvreté est un signe : il va falloir partir à la chasse aux bons plans – si tant est qu’il y en ait un – et comprendre comment financer sa voiture.

Aujourd’hui, le mode de financement le plus courant est le crédit auto. C’est d’ailleurs ce dont on parlera aujourd’hui, mais, je ne suis pas bornée, nous étudierons toutes les options qui s’offrent à nous. Hors de question de passer à côté du plan en or ! Crédit auto, LOA, LLD ou location à courte durée, que des mots hostiles à nos oreilles que nous allons les dompter en deux tours de clé à molette ! Allez, on sort nos calculatrices et on se met au boulot.

Comment ça marche ?

Le crédit auto est le financement le plus classique de tous : on emprunte une certaine somme d’argent à la banque que l’on rembourse par mensualités fixes assorties d’un taux d’intérêt. Les banques et les mutuelles d’assurances (Socram) sont souvent les plus économiques, par opposition aux soit-disant ténors du crédit, comme Cofidis et Cetelem qui sont la plupart du temps plus chers.

Attention aux offres des constructeurs qui sont séduisantes et pratiques avec leur système de « package ». Par exemple, moi, j’ai tendance à foncer tête baissée : le système « tout-en-un » c’est facile donc c’est pour moi. Je ressors avec mon porte monnaie qui s’est allégé plus que de nécessaire et pourtant je suis à la limite de me féliciter pour ma débrouillardise ; bravo la cruche ! Et oui, c’était trop beau pour être vrai, les offres des constructeurs sont souvent moins avantageuses en raison des commissions qu’ils prennent. Cependant, gardez toujours un œil bien ouvert sur leurs promos qui peuvent être intéressantes ; les soldes ça existe, non ?

Quelques conseils :

Avant de vous lancer dans un crédit auto, posez-vous tout de même deux questions : Quel montant de mensualité maximum pouvez-vous accepter ? Gardez en tête qu’il est conseillé d’avoir un taux d’endettement (toutes vos dettes réunies) qui ne dépassent pas 33% de votre revenu mensuel. De nombreux sites internet des sociétés financières vous permettent de faire le calcul, multipliez les simulations et comparez. Quel apport initial pouvez-vous apporter ? En fonction du montant d’acompte, vos mensualités seront plus légères et la durée de crédit moins longue, c’est donc en facteur de décision important.

Comme pour votre assurance, s’adresser à un courtier de crédit auto est souvent intéressant et vous permet d’obtenir de meilleurs prix. Donc vous, businesswoman dans l’âme, n’hésitez pas à simuler vos différentes options sur les comparateurs de crédits auto comme meilleurtaux.com. Vous gagnez du temps et de l’argent. Quand je pense qu’à une époque on avait besoin des hommes pour faire ce genre de chose !

Bons Plans :

Négocier ! Ce n’est peut-être pas votre jeu favori et je vous comprends, mais si le crédit lui-même ne se négocie pas ou très peu, en faisant jouer la concurrence, vous pouvez toutefois obtenir des réductions conséquentes sur les frais de dossier qui peuvent parfois atteindre plus de… 200 €.

La chasse aux bons plans passe également par les salons, comme le Mondial de l’Automobile où l’on voit les grandes enseignes de crédit se surpasser sur leurs offres ; c’est un lieu incontournable pour les bonnes affaires !

Méfiance :

Attention, ce n’est pas parce que nous connaissons mal la planète automobile que nous sommes des pigeons pour autant : offre alléchante ne rime pas forcément avec affaire du siècle ! Vous me suivez ? Ce n’est pas parce que le Taux Effectif Global (TEG)* est très bas, que le coût total du crédit sera dérisoire. Les frais de dossier et l’assurance décès-invalidité (facultative mais fortement conseillée), peuvent faire gonfler les prix jusqu’à les faire exploser ! En clair, seul le coût total du crédit doit être pris en compte dans nos calculs ou dans nos comparaisons. Alors, c’est qui la blonde ?

Par rapport à la location que nous verrons la prochaine fois, le crédit connaît tout de même quelques inconvénients. Contrairement aux autres modes de financement, la garantie constructeur ne couvre généralement pas toute la période de crédit et les frais de maintenance sont alors à notre charge. En revanche, quand vous achetez votre voiture, non seulement vous devenez propriétaire et mais vous n’avez également aucune limitation de kilomètres. Le seul inconvénient est donc financier. Reste à savoir s’il est essentiel ou non, pour vous d’être propriétaire.

INFOS SUPPLEMENTAIRES :

*Taux Effectif Glogal (TEG) est un taux d’intérêt destiné à représenter le coût réel d’un crédit à la consommation.

Que ce soit l’achat lui-même ou son entretien, rien à faire, une voiture coûte toujours trop cher ! Malgré la nécessité d’en posséder une pour éviter de courir les taxis le samedi soir, de porter les courses sur des kilomètres, ou encore de traverser Paris avec le bébé dans les bras : une voiture reste toujours inabordable ! Pas de panique, il existe une solution pour assurer le loyer tout en vous déplaçant en voiture.

Ne soyons pas défaitistes, l’achat d’un petit véhicule utile à toute la famille n’a pas forcement un effet aussi dévastateur sur nos finances qu’une marée de méduses sur la Costa Brava ! Par exemple, que dites-vous des voitures publicitaires ? En acceptant de faire sponsoriser votre véhicule vous pouvez avoir le beurre et à l’argent du beurre… je sais, je fais des miracles ! Cela dit ne signons pas trop vite et analysons le projet !

Votre voiture peut donc servir de support publicitaire sur laquelle une agence pose, contre rémunération, des  affiches ou des autocollants. Pas d’exclusivité pour l’Ile-de-France : la plupart de ces opérations publicitaires s’intéressent, naturellement, à la province. N’hésitez donc pas à vous renseigner dans votre région. Certains critères sont tout de même à prendre en compte avant que votre voiture ne soit promue au rang prestigieux de « voiture sandwich » ! Non seulement, la carrosserie doit être impeccable et la voiture doit figurer dans l’actualité du marché, mais on vous impose, également, une durée de campagne et un nombre de kilomètres minimum qui varient selon les entreprises. Généralement, la campagne publicitaire tourne autour d’un mois, mais si vous voulez prolonger l’expérience, votre agence vous proposera d’autres contrats.

En clair, l’offre est intéressante pour faire baisser votre budget voiture et gagner un peu d’argent grâce à votre voiture. A priori, vous aurez davantage de chance de bénéficier de cette opportunité si votre voiture est une Smart, mais rassurez-vous ce ne sont pas non plus les seuls véhicules qui intéressent les agences !

BON A SAVOIR :

Les rémunérations perçues par les automobilistes sandwichs s’ajoutent à vos revenus et sont donc imposables… On ne peut pas gagner sur tous les tableaux !

Si l’expérience vous tente, foncez sur les sites des entreprises spécialisées et tentez de décrocher votre sélection :

Movinpub : La publicité est posée uniquement sur les Smart et vous permet de gagner entre 80€ et 390€ par mois.

Alternacom : La publicité se pose sur les portes ou la totalité de la carrosserie de votre Smart pour minimum 131€ par mois.

Carlogo : La publicité est un grand sticker à poser sur la voiture. C’est l’occasion d »empocher entre 70€ et 300€ chaque mois !

Liberty Drive : L’entreprise ne travaille que sur des Smart et vous propose de gagner 100€ par mois. Si vous ne possédez pas de Smart, vous avez la possibilité d’en louer une pour 158€ par mois.

Upskin : Votre location Longue Durée (LLD) pour 159€ par mois sans apport, contre 300€ en Location avec option d’Achat (LOA). L’entretien et l’assurance au tiers sont inclus dans le prix.

VistaMotion : Gagnez jusqu’à 460€ par mois en habillant intégralement votre voiture d’une publicité attractive.